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“职业放贷人”案件的认定及处理（一）
一、案例简介 刘某东为某投资管理有限公司的法人及实际操作人。2017年龚某以刘某东的公司提供的居间服务而与朱某签订了《借款合同》，向朱某借款840万，期限为12个月，每月支付利息，期满后归还本金。同时由刘某坚、陈某等以房屋作为担保。款项交付当日，投资管理有限公司即在款项中扣除124万元服务费。 至2018年，龚某在偿还了7个月利息后，不能继续履行《借款协议》。随后，朱某将该笔债权转让给刘某东。刘某东遂以龚某刘某坚及陈某等为被告提起诉讼要求龚某偿还该笔借款，保证人刘某坚、陈某等承担保证责任。 本案中，被告刘某坚提出，原告刘某东系职业放贷人，主张《借款合同》及《保证合同》均无效。 针对刘某坚提出的上述问题，二审法院对于刘某的放贷行为表述如下：“根据公开资料及本院查询广州两级法院审判系统的情况显示，近年来，刘某东多次向不特定人出借款项，金额巨大，引发了多起民间借贷诉讼。本案中，刘某东对上述事实亦予以了确认，但辩称其仅系名义出借人，其出借行为系公司的运营管理模式。然而，刘某东并未就其上述事实主张提供任何证据予以证明，本院不予采信。综上，刘某东对外出借款项的行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其未经批准擅自从事经常性放贷业务，已经构成非法从事金融业务活动。” 由法院的表述可以看出，法院认定了刘某东行为的性质，但未就刘某东是否为“职业放贷人”进行认定。 “职业放贷人”的定义及认定标准是什么？涉“职业放贷人”案件法律关系如何处理？本文将对相关问题进行探讨。 二、“职业放贷人”的定义 “职业放贷人”是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。 具体分析，“职业放贷人”存在如下特征： （一）主体多为自然人。根据民间借贷案件审判数据的统计。民间借贷案件主体本身就多为自然人。涉嫌“职业放贷人”的案件几乎全部为自然人。因为自然人间的借贷，本身就具有随意性。更利于隐藏出借人的真实目的。 （二）放贷行为具有职业性。放贷人将放贷业务当作收入来源，可全职可兼职。但放贷行为本身是短时间内反复操作的，借款人也没有特定性。放贷行为逐步流程化。 （三）获利的方式具有隐蔽性。“职业放贷人”有时并非出借资本的所有权人。而是某些投资公司或资本持有人的名义出借人。在利息的收取上，一般会超过年利率25%，甚至超过年利率30%。通过现金收取或者由投资公司扣减服务费的等隐蔽方式获得。 三、“职业放贷人”的认定 “职业放贷人”是近年来新提出的概念。江苏省率先建立了“职业放贷人名录”，后又提出了“疑似职业放贷人名录”。 “职业放贷人”的认定标准上，江苏省高院以“会议纪要”的形式提供了明确的参考标准。“会议纪要”指出纳入“职业放贷人名录”，一般应当符合以下条件： 1. 以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的； 2. 在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的； 3. 在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的； 4. 符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可认定为职业放贷人： （1）借条为统一格式的； （2）被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的； （3）借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的； （4）交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的； （5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。 自职业放贷人名录公布之日起连续三个年度内，该名录上人员涉及民间借贷纠纷的案件量少于前款第1、2、4项认定职业放贷人标准案件量二分之一的，可以将其从职业放贷人名录上撤出。 自然人或法人被纳入“职业放贷人名录”后，该名录每季度将报送公安及检察机关进行重点监督。 目前，全国大部分省市已经建立了类似机制。“职业放贷人名录”带有公示性，而“疑似职业放贷人名录”是法院内部建立的机制，仅供案件审理的参考。 《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第1条明确规定,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。根据纪要本条规定,民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院,可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。但笔者认为,如果制定有关标准,不宜比刑事司法解释的标准宽。 实践中,借款人主张出借人为职业放贷人,需证明其向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,且需证明其出借行为具有反复性、经常性,出借款项目具有营业性,完成上述举证责任存在一定困难,尤其是放贷人通常采取一定的手段掩盖其非法营利行为,使得对于职业放贷人的证明更加困难。各地法院要根据同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度、出借金额、资金来源等特征来认定民间借贷是否为职业放贷行为。 高原： 北京声驰律师事务所 专业领域：人身损害法律事务 | 劳动人事争议法律事务 | 婚姻家庭、继承法律事务 | 合同法律事务 | 房地产法律事务 gaoyuan@shengchilaw.com
2020-07-09如何提高律师在线咨询的效率
现在很多人遇到问题都会在网络上寻求解决，其中就拿法律咨询来说现在有很多律师在线咨询网站和平台，完全不需要舟车劳顿去预约排队的见律师，所以考虑到可以提高在网上咨询律师的效率，接下来就来说说哪些可以提高咨询效率。 第一，选择正规的律师在线咨询网站且要显示具体律师的律师证等信息可供查询，通常遮了网站都是收费的。在咨询之前应该详细的描述下事情经过原委，然后标题要明确，想要咨询或者自己咨询的目的要表达清楚，然后根据分类把这些提交和发送给律师，这是咨询前就要做的事情，不然咨询时再来叙述事情经过聚会导致效率过低。 第二，提到律师在线咨询的效率如何提高还有就是及时处理问题，因为有的时候律师会分析案例不是马上就回复，而作为咨询者我们应设置好提醒才行，等到律师回复了再来处理。同时要根据律师的提醒来找证据和资料之类的，这样才能更好的提高咨询效率也为今后的诉讼做准备。 第三，还有就是凡是好的律师在线咨询网站基本都有自己的付费机制，应该了解这些机制并且给出不错的积分或者经济悬赏才行，这样才能提高办事效率，而且注意过程中不要过于透露个人隐私或者和案件无关的事情，过于复杂的情况可以和律师语音或者电话沟通，这样才能提高效率。 刚才提到的就是如何提高律师在线咨询的效率，因为现在网上咨询律师很常见而且往往都是按时计费的，所以提高效率对于双方都有好处，因此提前做准备不要在咨询的时候再来赘述事情，这样才能有效提高效率进而在网上了解到需要的信息。
2020-07-07非法吸收公众存款案件该如何找律师辩护
既然是非法吸收公众存款，那么这不仅仅是违法行为，严重的已经涉及到犯罪，对于此类案件，当事人为了能够减轻自己的罪行，唯一的方式就是找一名好的辩护律师帮助自己。那么非法吸收公众存款该如何找律师辩护呢?下面就由小编跟大家详细介绍下。 非法吸收公众存款已经是违法犯罪行为，这是毋庸置疑的，但是主犯和从犯也是有很大区别的。当然，无论罪行大小，大家都可以找律师来维护自己的利益。在聘请律师的时候，首先需要考虑的是该名律师之前是否比较擅长打此类案件，并且胜诉率如何。简单说来就是要聘请在非法吸收公众存款案件方面有足够经验的律师，这样才能够让自己的利益得到最大化的维护。 除此之外，大家在涉及非法吸收公众存款案件的时候，不要一味的着急找律师，不妨先了解下律师事务所的情况，一般情况下，知名度比较高的律师事务所，他们的律师专业性更强一些。所以在找律师为自己辩护的时候，对方所在的律师事务所也是考量的因素之一。另外，不同的律师，他们的辩护费用也是有区别的，但是大体的行情在那里，大家不妨先进行了解下。 总而言之，在牵涉到非法吸收公众存款案件之中的时候，大家需要保持冷静的头脑，看看自己哪些行为触犯了法律，并且重视对自己辩护律师的选择。通过上面这几点找到能够为自己辩护的律师，并且如实把自己的情况告知对方，那么让他们尽最大努力来维护自己的权益是不成问题的。当然，涉及到非法吸收公众存款案件中，这并不是小事情，大家的法律意识必须要增强，违法的事情千万不要做。
2020-06-30建设工程合同纠纷选择律师要注意哪些
现在这个法治时代遇到任何问题自然应该是通过法律途径解决，其中像建设工程合同纠纷自然应该是委托专业律师来做，而目前各种律师事务所很多而且可以委托的律师也很多，因此接下来就来说说选择律师时应该注意哪些事情。 第一，当遇到建设工程合同纠纷选择律师时很多人习惯委托熟人，但是对此还是要注意律师的资质和所属情况，其中既然是处理合同纠纷就必须要具备律师证，而且还应该是所属于具体的律师事务所，很多人不清楚事务所的意义，要清楚任何诉讼案件的处理都是团队效率更高，单个律师往往不是很好解决。 第二，遇到建设工程合同纠纷时选择律师自然还应重视专业和特长，现在律师很多因此就出现了有的律师更加擅长处于离婚诉讼，还有的律师擅长处理房产纠纷，因此就有律师擅长建设工程合同纠纷，找到更擅长的律师自然可以提高处理效率，而且结果往往也会让当事人满意。 第三，在选择合同纠纷律师的时候还应该注意的就是要考虑到律师的经验才行，这方面可以从查看过往案例来着手，毕竟案例可以看出律师的业务能力，因此这方面也是应该重视的地方，同时再把诉讼费和委托费都洽谈清楚就算是找到了合适的律师。 刚才提到的就是遇到建设工程合同纠纷的时候该如何选择合适的律师，现在不但身边有律师事务所可以委托律师，而且在网上也可以委托律师，这对于任何人来说都更加方便，而着手点都是刚才提到的这几条，无论是律师的资质特长还是所属事务所都要了解清楚，这样才能找到合适我们的律师。
2020-06-24公司清算中公司股东未出资的责任问题研究
一、问题的提出 甲乙两名股东共同出资设立丙公司，甲认缴600万，已到出资期限、已缴足，乙认缴400万，尚未到出资期限、也尚未缴足，现丙公司无法继续经营，甲乙股东决定清算丙公司，这时候需要面临的问题是：（1）乙现未缴足出资且出资期限未届满，进入清算程序后乙还是否需要向丙公司缴纳出资？如果乙方不提前缴纳会有什么法律后果？（2）因乙现未缴足出资，进入清算程序后甲是否也要承担责任。 二、股东的出资义务并不因公司解散而免除 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国公司法>若干问题的规定（二）》第22条第1款规定：“公司解散时，股东尚未缴纳的出资均应作为清算财产。股东尚未缴纳的出资，包括到期应缴未缴的出资，以及依照公司法第二十六条和第八十条的规定分期缴纳尚未届满缴纳期限的出资”。 根据上述规定在自行清算和强制清算中，股东尚未缴纳的出资都成为清算财产，而尚未缴纳的出资自然包括到期应缴未缴的出资，也包括分期缴纳尚未届满缴纳期限的出资。在破产清算中，债务人企业的出资人尚未完全履行出资义务的，管理人可以要求出资人缴纳所认缴的出资，而不受出资期限的限制。 根据公司法第187条第二款之规定，公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，有限责任公司按照股东的出资比例分配，股份有限公司按照股东持有的股份比例分配。所以，在股东未缴纳出资前，公司现有财产足以弥补债务，未缴纳出资的股东仍然应当缴纳出资，与剩余财产一起按照股东的出资比例进行分配。 相关司法判例： 【案例1】四川晶科节能科技有限公司与刘治远追收未缴出资纠纷、股东出资纠纷一审民事判决书（[2017]川01民初3105号） 本院认为，四川晶科公司合法成立，依照公司章程规定，刘治远应当缴纳出资300000元，但其仅缴纳了出资20000元，尚欠280000元出资款未予缴纳。因四川晶科公司已进入强制清算程序，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定（二）》第二十二条第一款之规定，刘治远应当补缴剩余280000元出资。故四川晶科公司的诉讼请求成立，本院予以支持。 【案例2】刘东和、玉林市恒和农牧有限公司股东出资纠纷二审民事判决书（ (2019)桂09民终1459号） 法院认为：本案中，玉林恒和合法成立，依照公司章程规定，刘东和应在2018年5月1日前履行缴纳人民币100万元出资的义务却未缴纳，又因玉林恒和于2018年8月1日通过股东大会决议解散，且已成立了清算组，其本应于2019年5月1日前缴纳的人民币50万元出资也应向玉林恒和缴纳作为清算财产。刘东和未依公司章程、股东协议书按期履行出资义务构成违约，应承担相应的违约责任。一审判决刘东和向玉林恒和缴纳150万元出资，及支付以到期未缴的出资100万元为基数从2018年5月2日起至缴清该出资之日止的利息并无不当，本院予以维持。 三、公司设立时的其他股东或发起人要在未出资股东未出资范围内对公司债务承担连带责任 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国公司法>若干问题的规定（二）》第22条第2款：公司财产不足以清偿债务时，债权人主张未缴出资股东，以及公司设立时的其他股东或者发起人在未缴出资范围内对公司债务承担连带清偿责任的，人民法院应依法予以支持。 上述条文主要是对公司解散和清算制度适用法律的问题进行了具体的规定，结合第22条第1款可知，该条文是关于股东未缴出资下的清算及民事责任的规定，整体适用于公司解散之情形。需注意的是，公司股东以其出资额或尚未缴纳的出资额对公司债务承担连带责任的前提是公司解散，并依法成立清算组，对公司进行清算。 相关司法判例： 【案例】盱眙天和建材有限公司与刘桂彬、江苏虹天电器有限公司等买卖合同纠纷二审民事判决书（（2017）苏08民终408号） 二审法院认为：合同债务主体江苏虹天项目管理有限公司在办理清算注销时，并未通知已知债权人即天和公司申报债权，且在其公司清算组出具的清算报告中载明公司负债总额为0万元，明显与事实不符。同时，虹天公司、刘桂彬、胡平军、王启文（合称“上诉人”）亦表示作为江苏虹天项目管理有限公司股东，对公司认缴的出资，均未进行出资，依法应对公司债务在未缴出资范围内承担连带清偿责任,而且出资缴纳期限是否届满，并不影响上诉人责任的承担。 四、尚未出资的股东可能会在执行程序中被追加为被执行人 《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》第十七条规定：“作为被执行人的企业法人，财产不足以清偿生效法律文书确定的债务，申请执行人申请变更、追加未缴纳或未足额缴纳出资的股东、出资人或依公司法规定对该出资承担连带责任的发起人为被执行人，在尚未缴纳出资的范围内依法承担责任的，人民法院应予支持”。 在公司已经成为被执行人且进入清算程序的情况下，股东认缴出资而未实缴的，即便出资期限尚未届满，债权人依然有权利依法追加该等股东对公司债务在其未缴出资范围内承担连带清偿责任。 相关司法判例： 李朝辉与滕琳等执行异议之诉一审民事判决书（[2019]京0112民初25287号） 原告与合创睦家公司居间合同纠纷一案，已在北京市通州区人民法院申请强制执行，被执行人合创睦家公司没有可供执行的财产，原告又向通州法院提出追加合创睦家公司股东莫洪海和滕琳为被执行人，现通州法院以莫洪海和滕琳出资义务时间未到期为由不予支持，原告特提起执行异议之诉，被告合创睦家公司辩称，被告莫洪海、滕琳对合创睦家公司认缴注册资本的出资时间为2036年1月17日，现被告莫洪海、滕琳履行出资义务的时间均未到期，依法不属于未缴纳或未足额缴纳出资的股东、出资人，原告要求申请追加被告莫洪海、滕琳为被执行人的请求，缺乏事实与法律的依据。 法院认为：根据查明的事实，合创睦家公司名下无财产可供执行导致李朝辉的债权无法得到清偿，现该公司已经进入清算程序，莫洪海、滕琳尚未履行缴纳出资义务，应对公司债务在其未缴出资范围内承担连带清偿责任，故对于李朝辉要求追加莫洪海、滕琳作为(2019)京0112执864号案件被执行人并在其未缴出资范围对该案所负债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院对此予以支持。 五、结语 回到本文一开始提出的问题上，通过以上司法解释的规定及相关司法判例的分析和总结，我们可以看出乙未缴足出资即便出资期限未届满的，在丙公司进入清算程序后并不能免除其出资义务，乙依然应该向丙公司缴纳出资并将该等出资作为清算财产，否则，丙公司的发起人甲也有可能要对乙方未出资范围内对公司债务承担连带责任，并且乙还有可能会在丙被强制执行的过程中被追加为被执行人。
2020-06-23
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