一、两罪的构成差别

　　非法吸收公众存款罪规定在《刑法》第一百七十六条，指违反国家金融管理规定，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序的行为。集资诈骗罪规定在第一百九十二条，指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为。

　　两罪在客观上都表现为向社会不特定对象吸收资金，区别集中在两点：主观上有没有非法占有目的，手段上有没有虚构事实、隐瞒真相。吸存的行为人通常打算还本付息，只是没有经过批准；集资诈骗的行为人从一开始就没打算归还。

　　量刑差距很大。非法吸收公众存款数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；集资诈骗数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑。定性之争，往往就是数年刑期的差别。家属代为退赔的，应当保留转账凭证并书面说明款项性质，避免被认定为转移涉案财物。

　　二、非法占有目的怎么认定

　　非法占有目的属于主观心态，只能通过客观事实推定。相关司法解释列举了若干情形：集资后不用于生产经营或者用于生产经营与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还；肆意挥霍集资款；携带集资款逃匿；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避返还；隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭；拒不交代资金去向，逃避返还。

　　反过来，如果资金主要用于生产经营，有真实的项目和资产，只是因为经营失败、市场变化导致无法归还，一般不认定非法占有目的，倾向于按非法吸收公众存款处理。资金去向的查证，是这类案件辩护的核心。

　　实务中还要看宣传内容。夸大项目收益、伪造批复文件、虚构担保方、用后期资金支付前期利息，这些做法会强化诈骗的认定；只是以高息揽储、口口相传，没有虚构项目，则更接近非法吸收公众存款。

　　三、业务员的责任边界

　　业务员、团队经理、门店店长的责任，取决于主观明知和实际作用。明知公司没有金融资质仍向社会公众吸收资金，参与宣传、签约、收款，达到追诉标准的，可能构成共犯；在其中起次要、辅助作用的，可以认定为从犯，依法从轻、减轻或者免除处罚。

　　确实不知情、仅按公司安排从事行政或者后勤工作、没有参与吸存环节的人员，一般不作为犯罪处理。但不知情不能只靠口供，要看其职位、从业经历、宣传话术、提成方式、是否接触资金，综合判断。

　　还有一类是挂名负责人或者被借用身份证登记的高管。这类人员如果能够证明自己没有参与决策、没有获取额外利益、对公司违法行为不知情，可以争取不作为直接责任人员追究，但需要尽早提供证据。

　　团队负责人的责任通常重于普通业务员。负责培训话术、制定考核、分配客户的，即便不直接经手资金，也可能被认定为组织者或者主要实施者，量刑时难以适用从犯的减轻情节。

　　四、涉案人员怎么应对

　　涉案人员应当尽早委托律师介入。侦查阶段可以了解涉嫌罪名、申请变更强制措施、就资金去向和自身作用提出意见；审查起诉阶段可以阅卷、提交不起诉或者罪轻的法律意见；审判阶段围绕定性、数额、地位作用展开辩护。

　　退赃退赔是重要的从宽情节。集资参与人的损失能否挽回，直接影响量刑。业务员在自身获利范围内退赔，并积极配合说明资金流向，通常能获得从轻处理；有能力退赔而拒不退赔的，从宽空间很小。

　　声驰律师事务所在办理此类案件时提示，涉案人员及其家属不要轻信所谓内部关系能摆平，也不要在没有律师指导的情况下自行串供或者销毁材料，这些行为可能派生新的罪名。如实说明情况、固定自身无明知或者作用较小的证据，才是有效的应对。

　　涉案财物的处置同样影响处置结果。侦查阶段被查封的房产、车辆、账户，如果属于家属的合法财产，应当及时提出权属异议并提交购买凭证、还款记录。